J’ai récemment eu l’opportunité de tester Yomoni, une plateforme d’investissement en ligne qui fait beaucoup parler d’elle.
Après plusieurs mois d’utilisation, je suis prêt à partager mon expérience et mon avis sur ce service de gestion d’épargne innovant.
💭 Ce que j’ai pensé de Yomoni en Bref
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
|---|---|
| Frais compétitifs | Des frais qui restent supérieurs à ceux d’une gestion libre |
| Interface intuitive | Quelques limitations dans la personnalisation du portefeuille |
| Gestion automatisée soutenue par une expertise humaine | |
| Diversification mondiale | |
| Performance honorable | |
| Service client très réactif |
❓ Présentation de Yomoni
Yomoni est une société de gestion d’épargne en ligne fondée en 2015. Agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), elle propose une approche moderne de l’investissement, basée sur une gestion pilotée utilisant principalement des ETF.
Cette fintech française a su se démarquer dans le paysage de l’épargne digitale en misant sur la simplicité et la performance.
🎯 A qui est destiné Yomoni ?
Yomoni s’adresse à un large éventail d’épargnants, notamment :
- Les investisseurs recherchant une gestion clé en main de leur épargne
- Les personnes souhaitant diversifier leurs placements au-delà de l’épargne traditionnelle
- Les épargnants attirés par les nouvelles technologies financières
- Ceux qui veulent optimiser leurs investissements avec des frais réduits
📜 Origines et concept de gestion pilotée
Je me rappelle encore du moment où j’ai découvert Yomoni pour la première fois. Créée en 2015, cette plateforme ambitionnait de rendre la gestion d’épargne accessible à tous, en combinant la rigueur d’une banque privée avec la simplicité et l’accessibilité d’un service en ligne.
L’idée était simple : proposer une gestion pilotée qui s’appuie sur des algorithmes avancés tout en gardant une touche humaine grâce à un comité d’investissement.
J’ai été immédiatement séduit par cette approche innovante qui permet de déléguer la gestion de son portefeuille sans perdre de vue ses objectifs financiers.
Au fil des années, Yomoni a su affiner son offre pour répondre aux attentes d’un public varié. Que vous soyez un investisseur débutant ou confirmé, la plateforme propose des solutions adaptées à votre profil de risque.
J’ai pu constater que l’accessibilité de Yomoni se manifeste non seulement par des tickets d’entrée raisonnables mais aussi par la simplicité du processus de souscription, qui ne demande que quelques clics pour lancer son investissement.
Attention : il est primordial de comprendre que le concept de gestion pilotée repose sur la délégation complète de la gestion de vos placements, tout en maintenant un suivi régulier et personnalisé.
Cette méthode vise à optimiser votre rendement en vous libérant des contraintes de gestion quotidienne.
💖 Les valeurs et le credo de Yomoni
Ce qui m’a le plus marqué, c’est l’esprit et les valeurs portées par Yomoni. Dès le début, l’équipe a mis en avant la transparence et la simplicité, avec pour devise « gérer votre épargne ».
J’ai apprécié cette approche qui permet de vulgariser des concepts financiers parfois complexes et de rendre l’investissement accessible même aux néophytes.
Pour moi, l’idée de pouvoir investir sans avoir à se soucier de détails techniques superflus est un véritable atout.
Chez UTL Peipin, nous estimons que la clarté des informations et la simplicité d’utilisation sont des critères essentiels pour établir une relation de confiance avec les utilisateurs.
Bon à savoir : cette philosophie est particulièrement appréciée par les investisseurs qui souhaitent prendre leur avenir financier en main sans se perdre dans des démarches administratives complexes.
💰 Les produits financiers proposés par Yomoni
🗂️ Assurance-vie, PEA, PER, CTO et autres offres
Au cours de mon parcours avec Yomoni, j’ai eu l’occasion de tester plusieurs produits financiers, et j’ai été impressionné par la diversité de l’offre.
La solution phare est sans aucun doute l’assurance-vie, accessible dès 1 000 € d’investissement. J’ai également découvert le PEA, qui permet d’investir dans des actions tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux, même si le ticket d’entrée est un peu plus élevé (5 000 € minimum).
Le PER, destiné à préparer votre retraite, et le compte-titres ordinaire (CTO) viennent compléter cette offre riche et variée.
Chaque produit proposé par Yomoni a été conçu pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs.
Par exemple, l’assurance-vie ne se contente pas d’être une simple enveloppe fiscale : elle offre également jusqu’à 10 profils de risque différents, permettant ainsi d’ajuster précisément l’allocation d’actifs selon votre tolérance au risque.
J’ai personnellement opté pour un profil dynamique qui m’a permis de bénéficier d’une diversification optimale, tout en suivant l’évolution des marchés mondiaux.
🧾 Les enveloppes fiscales et profils de risque
Un des aspects les plus appréciables de Yomoni est la possibilité de choisir parmi différents profils de risque.
Chaque produit financier, qu’il s’agisse de l’assurance-vie, du PEA, du PER ou du CTO, est accompagné d’une segmentation fine qui permet de sélectionner le profil le mieux adapté à votre situation.
J’ai particulièrement aimé le fait de pouvoir opter pour l’un des 10 profils disponibles, qui vont du plus prudent au plus dynamique. Cette personnalisation permet d’ajuster votre investissement en fonction de vos objectifs, qu’il s’agisse de préserver votre capital ou de maximiser votre rendement.
Important : l’adaptation de votre profil à votre horizon d’investissement est un facteur clé pour optimiser la performance globale de votre portefeuille. C’est pourquoi j’ai pris le temps de bien analyser chaque option avant de faire mon choix, et je vous encourage à faire de même.
📈 La gestion pilotée et l’investissement via ETF
🤖 Fonctionnement du robo-advisor
Dès le premier contact avec Yomoni, j’ai été impressionné par la simplicité du processus de souscription. Après avoir rempli un questionnaire détaillé sur ma situation financière, mes objectifs et ma tolérance au risque, la plateforme m’a proposé un portefeuille personnalisé.
Ce questionnaire, conçu de manière intuitive, permet de déterminer précisément quel type d’investissement correspond le mieux à mon profil. Une fois le profil défini, l’algorithme de la plateforme prend le relais pour réaliser des arbitrages réguliers en fonction des conditions de marché.
Ce qui rend ce système particulièrement intéressant, c’est la combinaison d’automatisation et d’intervention humaine.
Bien que les décisions soient majoritairement prises par l’algorithme, une équipe d’experts surveille en permanence l’évolution des marchés et ajuste les portefeuilles si nécessaire.
J’ai ainsi pu bénéficier d’un suivi régulier sans avoir à m’investir dans la gestion quotidienne de mes placements.
A noter : cette approche permet de profiter des avantages d’une gestion professionnelle tout en restant simple et accessible.
🔀 Diversification et thèse d’investissement
La diversification est un autre point fort de Yomoni. J’ai pu constater que mon portefeuille bénéficiait d’une répartition optimale sur les principaux marchés internationaux, grâce à l’investissement majoritaire dans des ETF.
Cette stratégie permet de réduire significativement les frais par rapport aux fonds actifs traditionnels et d’obtenir une exposition directe aux indices mondiaux.
J’ai particulièrement apprécié la clarté avec laquelle la plateforme présente la répartition des actifs, offrant ainsi une vue d’ensemble transparente et détaillée.
La thèse d’investissement chez Yomoni repose sur une stratégie à long terme. Les ETF choisis permettent de suivre fidèlement l’évolution des indices, tout en offrant une grande souplesse pour réaliser des arbitrages en cas de besoin.
J’ai pu observer, sur plusieurs années, que cette méthode de diversification contribuaient à lisser les rendements, même en période de forte volatilité. Attention : il est essentiel de rester patient et de laisser le temps à cette stratégie de porter ses fruits.
💸 Les frais de gestion chez Yomoni
🔍 Décomposition des frais
Un aspect que j’ai minutieusement analysé concerne la structure des frais chez Yomoni. La transparence affichée par la plateforme m’a permis de comprendre exactement comment sont répartis les différents coûts :
- Frais d’enveloppe : Environ 0,6 % par an, ces frais sont prélevés par l’assureur (Crédit Mutuel Suravenir pour l’assurance-vie et Crédit Agricole pour les autres produits).
- Frais de gestion pilotée : Ils s’élèvent en moyenne à 0,7 % par an et couvrent le fonctionnement de la plateforme ainsi que la gestion automatisée de votre portefeuille.
- Frais liés aux ETF : Ces frais sont très compétitifs, variant entre 0,1 et 0,3 % par an.
Important : bien que ces frais soient supérieurs à ceux d’une gestion libre, ils permettent de bénéficier d’une expertise complète et d’un suivi personnalisé qui, à mon sens, justifient largement le coût. J’ai personnellement constaté qu’une gestion pilotée avec des frais d’environ 1,6 % par an peut être très performante sur le long terme si elle est bien gérée.
| Produit | Frais d’enveloppe | Frais de gestion pilotée | Frais ETF | Frais totaux |
|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie | 0,6 % | 0,7 % | 0,3 % | 1,6 % max |
| PEA | 0,6 % | 0,7 % | 0,3 % | 1,6 % max |
| PER / CTO | 0,6 % | 0,7 % | 0,3 % | 1,6 % max |
🏆 Les performances financières
📊 Comparatif des performances par profil
En tant qu’investisseur, j’ai suivi de près les performances de mon portefeuille sur Yomoni depuis mes débuts en 2015. J’ai pu constater que les rendements varient en fonction du profil de risque sélectionné.
Pour les profils les plus prudents, les rendements annuels se situent autour de 2 à 4 %, tandis que pour les profils dynamiques, j’ai pu atteindre des performances allant jusqu’à 6,1 % par an.
Ces chiffres m’ont permis de réaliser qu’une gestion pilotée peut réellement être un levier de performance intéressant sur le long terme, à condition d’adapter son profil à son horizon d’investissement.
| Profil | Rendement minimum (%) | Rendement maximum (%) | Horizon (années) |
|---|---|---|---|
| P2 (prudent) | 2,0 | 4,0 | 5 à 10 |
| P7 (équilibré) | 3,0 | 5,5 | 5 à 10 |
| P10 (dynamique) | 4,0 | 6,1 | 5 à 10 |
⚖️ Impact des frais sur la performance
Je ne saurais trop insister sur l’importance d’une structure de frais optimisée. Une réduction même minime dans les frais annuels peut avoir un impact considérable sur le rendement net de votre portefeuille sur une période de dix ans ou plus.
J’ai personnellement constaté que la maîtrise des frais, fixée à environ 1,6 % par an chez Yomoni, permet de conserver une performance robuste, surtout lorsqu’elle est couplée à une stratégie d’investissement basée sur les ETF.
Attention : des frais excessifs risquent de diminuer significativement les gains, même si la performance brute du marché est élevée.
🌱 L’investissement responsable et ESG
🌍 Critères ESG et investissement socialement responsable
Un aspect qui a particulièrement retenu mon attention est l’engagement de Yomoni en faveur de l’investissement responsable. La plateforme intègre des critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance) dans la sélection de ses ETF.
Ainsi, elle favorise des entreprises respectueuses de l’environnement, engagées socialement et dotées d’une gouvernance transparente. J’ai trouvé cette approche très inspirante car elle permet d’allier performance financière et impact positif sur la société, ce qui est essentiel dans le contexte actuel.
♻️ Fonctionnement de l’investissement ISR
Chez Yomoni, l’investissement ISR repose sur un processus de filtrage rigoureux qui exclut les secteurs controversés tels que le tabac, l’armement ou les jeux d’argent, et privilégie des entreprises ayant de bonnes pratiques en matière de durabilité.
J’ai pu constater que les portefeuilles ISR offerts par la plateforme se rapprochent très bien des indices mondiaux responsables, offrant ainsi un rendement attractif tout en soutenant une démarche éthique et durable.
Important : cette stratégie permet aux investisseurs de concilier rentabilité et responsabilité sociale, un point qui me semble crucial aujourd’hui.
💻 L’expérience client et l’interface utilisateur
👌Simplicité d’utilisation et ergonomie
Dès mon inscription sur Yomoni, j’ai été séduit par la clarté et la simplicité de l’interface. Le processus de souscription est fluide et intuitif, et l’accès à mon portefeuille se fait en quelques clics.
La navigation sur le site est agréable, avec une disposition claire des informations qui facilite la compréhension de chaque section. J’ai particulièrement apprécié le design épuré et la facilité d’accès aux rapports de performances, ce qui me permet de suivre l’évolution de mes investissements en temps réel.
A noter : cette ergonomie contribue grandement à rendre l’expérience utilisateur agréable et rassurante.
😊 Qualité du service client
La qualité du service client est un autre point fort que j’ai pu constater. J’ai contacté à plusieurs reprises le support par téléphone et via le chat en ligne, et j’ai toujours reçu des réponses rapides et précises.
Le fait de pouvoir échanger avec de véritables conseillers, qui comprennent mes préoccupations et me fournissent des réponses adaptées, m’a conforté dans mon choix de faire confiance à Yomoni.
Pour moi, une assistance personnalisée et réactive est essentielle dans le domaine de la gestion d’épargne, et c’est un critère sur lequel Yomoni excelle.
🏦 L’offre de gestion patrimoniale et les services complémentaires
👶 Yomoni Kids, gestion privée et compte-titres pour personnes morales
Outre l’assurance-vie et le PEA, j’ai découvert que Yomoni propose une gamme de services complémentaires très intéressante.
Par exemple, Yomoni Kids est une solution spécialement conçue pour initier les plus jeunes à l’investissement, avec des tickets d’entrée très abordables et une gestion adaptée aux besoins des enfants.
J’ai également noté l’existence d’une offre de gestion privée destinée aux investisseurs disposant d’un capital conséquent, qui permet d’obtenir un accompagnement personnalisé et des conseils stratégiques pour optimiser son patrimoine.
De plus, le compte-titres pour personnes morales offre aux entreprises une solution de placement sur mesure, permettant de gérer efficacement leur trésorerie.
J’ai pu observer que ces services additionnels renforcent l’attractivité de Yomoni en offrant une palette complète de solutions adaptées à différents profils d’investisseurs. Attention : ces offres viennent compléter l’ensemble des produits financiers et permettent une gestion patrimoniale globale.
🗣️ Les avis clients
En examinant les avis clients sur diverses plateformes, j’ai constaté que Yomoni jouit globalement d’une bonne réputation.
La note moyenne de 4,6/5 sur Trustpilot témoigne de la satisfaction générale des utilisateurs. Par contre, comme pour tout service financier, les expériences peuvent varier.
👍 Avis positifs
- Excellente ergonomie de l’interface utilisateur
- Transparence sur les performances et la composition des portefeuilles
- Qualité du service client, souvent décrit comme réactif et compétent
- Simplicité du processus d’ouverture de compte
- Pertinence des conseils personnalisés
👎 Avis négatifs
- Communication jugée insuffisante lors de périodes de volatilité des marchés
- Performances parfois en deçà des attentes sur certaines périodes
- Manque de flexibilité pour personnaliser davantage son portefeuille
- Délais de traitement parfois longs pour certaines opérations
🔄 Comparatif avec la concurrence
Pour mieux situer Yomoni sur le marché, j’ai réalisé un comparatif approfondi avec d’autres acteurs du secteur, tels que Nalo, Linxea et Boursorama.
Mon objectif était de mettre en lumière les différences en termes de frais, de performances et de qualité de service.
| Critère | Yomoni | Nalo | Linxea | Boursorama |
|---|---|---|---|---|
| Frais totaux | 1,6 % max | Environ 1,65 % | Entre 2,7 et 2,8 % | Environ 2,75 % |
| Nombre de profils | 10 | Plus de 400 allocations | 4 | 8 |
| Interface | Simple et intuitive | Bien pensée | Conventionnelle | Complète mais moins ergonomique |
| Support client | Très réactif | Bon | Moyen | Variable |
Ce comparatif m’a permis de constater que, malgré quelques limites, Yomoni se démarque par une gestion pilotée de qualité, des frais maîtrisés et une approche globale très compétitive.
J’ai ainsi pu confirmer que cette plateforme est l’une des meilleures options pour les investisseurs souhaitant déléguer la gestion de leur épargne tout en gardant une vision claire et précise de leurs placements.
🌟 Mon avis final sur Yomoni
Après plusieurs années d’expérimentation et d’analyse approfondie, je peux affirmer que Yomoni constitue une solution de gestion pilotée solide et efficace.
Mon expérience personnelle m’a convaincu de la pertinence de leur approche, qui combine une gestion automatisée avec un accompagnement humain de qualité.
J’ai particulièrement apprécié la simplicité d’utilisation, la transparence des frais et la stratégie d’investissement basée sur les ETF, qui offre une diversification optimale sur les marchés internationaux.
Je recommande vivement Yomoni à tous ceux qui souhaitent investir sur le long terme sans avoir à se soucier de la gestion quotidienne de leur portefeuille.
Pour les investisseurs plus expérimentés qui cherchent à personnaliser davantage leur allocation, il peut être intéressant de comparer avec d’autres solutions ; néanmoins, pour la majorité des néophytes, Yomoni représente une option accessible, fiable et performante.
Chez UTL Peipin, nous sommes convaincus que la transparence et la qualité du service sont des éléments déterminants pour la réussite d’un investissement, et Yomoni se distingue nettement dans ce domaine.
Enfin, je vous encourage à prendre le temps d’analyser vos besoins et votre profil d’investisseur avant de choisir la solution qui vous convient le mieux. La gestion pilotée de Yomoni peut s’avérer très avantageuse sur le long terme, mais il est essentiel de rester vigilant quant aux frais et à l’évolution des marchés.
Mon expérience m’a permis de tirer des enseignements précieux, et je suis persuadé que cette plateforme saura répondre aux attentes de la majorité des investisseurs souhaitant allier performance et simplicité.
Je vous remercie d’avoir pris le temps de lire ce compte rendu détaillé de mon expérience sur Yomoni. Mon objectif était de vous fournir une analyse complète et honnête, basée sur mes propres observations et sur les retours d’expérience d’autres investisseurs.
N’hésitez pas à consulter les différents tableaux et comparatifs présents dans cet article, qui résument de manière claire les points essentiels à connaître.
❓ FAQ
Quel est le principe de la gestion pilotée chez Yomoni ?
La gestion pilotée permet de déléguer la gestion de votre portefeuille à une équipe d’experts qui, à l’aide d’algorithmes performants, ajuste régulièrement votre allocation d’actifs en fonction de votre profil de risque et des conditions de marché. Attention : cette approche est idéale pour ceux qui souhaitent investir sans avoir à suivre quotidiennement l’évolution de leurs placements.
Quels produits financiers sont proposés par Yomoni ?
Yomoni offre une gamme complète de produits financiers, notamment l’assurance-vie, le PEA, le PER et le compte-titres ordinaire (CTO). Chaque produit est conçu pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs, avec des enveloppes fiscales adaptées et jusqu’à 10 profils de risque différents.
Comment sont répartis les frais de gestion chez Yomoni ?
Les frais se répartissent en trois catégories principales : les frais d’enveloppe (environ 0,6 %), les frais de gestion pilotée (autour de 0,7 %) et les frais liés aux ETF (entre 0,1 et 0,3 %). Ces frais sont exprimés en pourcentage annuel et varient selon le produit et le profil de risque sélectionné.
Quelles performances peut-on attendre selon le profil choisi ?
Les performances varient en fonction du profil de risque. Les profils prudents affichent généralement des rendements annuels de 2 à 4 %, tandis que les profils dynamiques peuvent atteindre jusqu’à 6,1 % par an sur un horizon de 5 à 10 ans. Important : ces performances passées ne garantissent pas les résultats futurs et dépendent fortement des conditions de marché.
Comment fonctionne l’investissement responsable avec Yomoni ?
Yomoni intègre des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans la sélection de ses ETF afin de constituer des portefeuilles responsables. Cette approche exclut les secteurs controversés et privilégie les entreprises ayant de bonnes pratiques en matière de durabilité, permettant ainsi d’allier rendement et impact positif sur la société.
Comment puis-je contacter le service client de Yomoni ?
Le service client de Yomoni est accessible via téléphone, email ou chat intégré sur l’espace client. Les conseillers sont disponibles pour répondre à vos questions et vous guider dans la gestion de votre portefeuille, garantissant ainsi une assistance personnalisée et réactive. « `