Les équipes d’UTL Peipin ont minutieusement testé Qonto et Finom, deux acteurs majeurs des services bancaires en ligne pour professionnels.
Notre analyse approfondie vous guidera dans le choix entre ces deux solutions innovantes, adaptées aux besoins spécifiques des entrepreneurs et des petites structures.
✅ Les avantages de Qonto
Qonto se démarque par plusieurs atouts significatifs qui en font une option attractive pour de nombreux professionnels :
- Large spectre de clients : Qonto s’adresse aux indépendants, TPE, PME et associations, couvrant ainsi un large éventail de structures professionnelles.
- Fonctionnalités étendues : L’offre inclut des virements SEPA et SWIFT, l’encaissement de chèques, et des outils de comptabilité intégrés.
- Assurances incluses : Les clients bénéficient d’une protection voyage et juridique, un plus non négligeable pour les professionnels mobiles.
- Intégrations multiples : Qonto propose des connexions avec de nombreux logiciels, facilitant la gestion administrative et financière.
Ces avantages positionnent Qonto comme une solution complète, capable de répondre aux exigences variées des entreprises en matière de gestion bancaire.
❌ Les inconvénients Qonto
Malgré ses nombreux atouts, Qonto présente quelques limitations à prendre en compte :
- Tarifs plus élevés : Avec des forfaits débutant à 9€ HT/mois, Qonto se positionne dans une gamme de prix supérieure à certains concurrents.
- Absence de découvert autorisé : Cette restriction peut être problématique pour les entreprises ayant besoin de flexibilité financière à court terme.
- Pas de dépôt d’espèces : Une limitation qui peut gêner les professionnels manipulant régulièrement du cash.
Ces inconvénients, bien que mineurs pour certaines structures, peuvent s’avérer déterminants pour d’autres selon leurs besoins spécifiques.
✅ Les avantages de Finom
Finom, bien que plus récent sur le marché, offre des avantages attrayants pour les professionnels :
- Tarification agressive : Avec des forfaits à partir de 5€ HT/mois et une offre Solo temporairement gratuite, Finom se distingue par ses prix compétitifs.
- Cashback attractif : Un programme de cashback allant jusqu’à 3% sur les paiements par carte, un bonus appréciable pour optimiser ses dépenses.
- Outil de facturation intégré : Une fonctionnalité pratique pour simplifier la gestion administrative des petites structures.
- Croissance rapide : Avec plus de 250 000 clients en Europe depuis 2019, Finom valide une adoption rapide et une satisfaction client.
Ces avantages font de Finom une option séduisante, particulièrement pour les indépendants et les petites entreprises soucieuses de leurs coûts.
❌ Les inconvénients Finom
Finom présente néanmoins quelques limitations à considérer :
- Virements internationaux limités : L’absence de virements SWIFT peut être un frein pour les entreprises ayant une activité internationale.
- Pas d’encaissement de chèques : Une restriction qui peut gêner certains professionnels, notamment dans les secteurs traditionnels.
- Fonctionnalités moins étendues : Comparé à Qonto, Finom offre moins d’options avancées, ce qui peut être limitant pour certaines structures.
Ces inconvénients, bien que non rédhibitoires, peuvent influencer le choix des professionnels selon leurs besoins spécifiques et leur secteur d’activité.
🏦 Finom ou Qonto : comparatif des services bancaires de base
Pour mieux appréhender les offres de Qonto et Finom, examinons leurs services bancaires fondamentaux. Ce comparatif permet de mettre en lumière les similitudes et les différences essentielles entre ces deux acteurs du secteur bancaire en ligne.
| Service | Qonto | Finom |
|---|---|---|
| IBAN | Français | Français |
| Virements SEPA | Oui | Oui |
| Virements SWIFT | Oui | Non |
| Cartes bancaires | Physiques et virtuelles | Physiques et virtuelles |
| Dépôt de capital | Oui | Oui |
Ce tableau révèle que Qonto et Finom partagent plusieurs caractéristiques essentielles. Les deux proposent un IBAN français, des virements SEPA, et la possibilité d’obtenir des cartes bancaires physiques et virtuelles. De plus, ils permettent le dépôt de capital, un service crucial pour les entrepreneurs en phase de création d’entreprise.
Mais, une différence notable apparaît concernant les virements internationaux. Qonto se démarque en offrant des virements SWIFT, élargissant ainsi ses capacités pour les transactions internationales. Cette fonctionnalité peut s’avérer décisive pour les entreprises ayant une activité à l’étranger ou travaillant avec des partenaires internationaux.
⚔️ Gagnant du premier round : Qonto
Grâce à son offre plus complète, notamment avec l’inclusion des virements SWIFT, Qonto remporte ce premier round. Cette victoire souligne sa capacité à répondre aux besoins d’un plus large éventail d’entreprises, en particulier celles ayant des activités internationales.
💵 Qonto ou Finom : les différences de tarifs
La tarification est souvent un critère décisif dans le choix d’une solution bancaire professionnelle. Examinons de plus près les offres de Qonto et Finom :
| Offre | Qonto | Finom |
|---|---|---|
| Entrée de gamme | 9€ HT/mois | 5€ HT/mois |
| Offre gratuite | Non | Oui (Solo, temporaire) |
| Cashback | Non mentionné | Jusqu’à 3% |
Finom se distingue par une politique tarifaire plus agressive. Avec une offre d’entrée de gamme à 5€ HT/mois, contre 9€ HT/mois pour Qonto, Finom attire l’attention des entrepreneurs soucieux pour leurs dépenses. De plus, l’offre Solo temporairement gratuite de Finom représente une opportunité intéressante pour les indépendants et les micro-entrepreneurs désireux de tester la solution sans engagement financier immédiat.
Un autre avantage notable de Finom est son programme de cashback allant jusqu’à 3% sur les paiements par carte. Cette fonctionnalité peut représenter des économies non négligeables pour les entreprises effectuant de nombreuses transactions par carte.
Qonto, bien que proposant des tarifs légèrement plus élevés, justifie cette différence par une gamme de services plus étendue, incluant notamment les virements SWIFT et l’encaissement de chèques. Ces fonctionnalités supplémentaires peuvent s’avérer précieuses pour certaines entreprises, justifiant ainsi l’investissement supplémentaire.
⚔️ Gagnant du second round : Finom
Dans cette catégorie, Finom l’emporte grâce à ses tarifs plus compétitifs et son programme de cashback attractif. Cette approche tarifaire agressive peut être particulièrement séduisante pour les petites structures et les indépendants cherchant à optimiser leurs coûts bancaires.
💳 Qonto vs Finom : les cartes bancaires et moyens de paiement
Les cartes bancaires et les moyens de paiement sont au cœur des services bancaires professionnels. Comparons les offres de Qonto et Finom dans ce domaine :
| Caractéristique | Qonto | Finom |
|---|---|---|
| Types de cartes | Physiques et virtuelles | Physiques et virtuelles |
| Réseau | Mastercard | Mastercard |
| Virements SEPA | Oui | Oui |
| Virements SWIFT | Oui | Non |
| Encaissement de chèques | Oui | Non |
Qonto et Finom proposent tous deux des cartes bancaires physiques et virtuelles sur le réseau Mastercard, offrant ainsi une flexibilité appréciable pour les paiements quotidiens et en ligne. Les deux services permettent également d’effectuer des virements SEPA, essentiels pour les transactions au sein de la zone euro.
Toutefois, Qonto se démarque en offrant des fonctionnalités supplémentaires significatives. La possibilité d’effectuer des virements SWIFT est un atout majeur pour les entreprises ayant des activités internationales hors zone SEPA. De plus, l’encaissement de chèques, proposé uniquement par Qonto, peut être crucial pour certains secteurs d’activité où ce mode de paiement reste courant.
Finom, bien que ne proposant pas ces options supplémentaires, compense par son programme de cashback attractif allant jusqu’à 3% sur les paiements par carte. Cette fonctionnalité peut représenter des économies non négligeables pour les entreprises effectuant de nombreuses transactions.
⚔️ Gagnant du troisième round : Qonto
Dans cette catégorie, Qonto l’emporte grâce à sa gamme plus étendue de services de paiement. La possibilité d’effectuer des virements SWIFT et d’encaisser des chèques lui confère un avantage significatif, répondant ainsi aux besoins d’un plus large éventail d’entreprises.
🗣️ Les avis clients sur Finom et Qonto
L’expérience utilisateur est un indicateur précieux pour évaluer la qualité d’un service bancaire en ligne. Examinons les retours des clients de Qonto et Finom pour avoir une vision plus concrète de leurs performances.
⭐ Avis des clients sur Qonto
Qonto bénéficie généralement d’une réputation solide auprès de ses utilisateurs. Avec plus de 400 000 clients, l’entreprise a su gagner la confiance de nombreux professionnels. Les avis mettent en avant plusieurs aspects de leur offre :
👍 Avis positifs Qonto
- Interface utilisateur intuitive et facile à naviguer
- Large gamme de services bancaires adaptés aux besoins des entreprises
- Qualité du service client réactif et compétent
- Intégrations utiles avec les logiciels de comptabilité
- Fonctionnalités avancées appréciées (virements SWIFT, encaissement de chèques)
👎 Avis négatifs Qonto
- Tarifs considérés comme élevés par certains utilisateurs
- Absence de découvert autorisé parfois problématique
- Limitations sur les dépôts d’espèces
- Processus de vérification parfois jugé long lors de l’ouverture de compte
- Quelques critiques sur la rigidité des plafonds de transaction
⭐ Avis des clients sur Finom
Finom, bien que plus récent sur le marché, a rapidement gagné en popularité auprès des petites structures et des indépendants. Les retours clients mettent en lumière plusieurs aspects de leur service :
👍 Avis positifs Finom👍 Avis positifs Finom
- Tarification compétitive, particulièrement appréciée des petites structures
- Programme de cashback attractif sur les paiements par carte
- Processus d’ouverture de compte rapide et simplifié
- Interface utilisateur moderne et conviviale
- Outil de facturation intégré jugé pratique et efficace
👎 Avis négatifs Finom
- Absence de virements SWIFT limitante pour certaines entreprises
- Fonctionnalités moins étendues que certains concurrents
- Support client parfois critiqué pour des temps de réponse longs
- Impossibilité d’encaisser des chèques
- Quelques bugs signalés dans l’application mobile
⚔️ Gagnant du quatrième round : Qonto
Bien que Finom reçoive des retours positifs, notamment pour sa tarification et son programme de cashback, Qonto semble bénéficier d’une satisfaction client globalement plus élevée. La maturité de son offre, la diversité de ses services et la qualité de son support client lui permettent de l’emporter dans cette catégorie.
🌟 Qonto, notre grand gagnant contre Finom
Après une analyse approfondie et des tests rigoureux, l’équipe d’UTL Peipin a privilégié Qonto comme solution bancaire professionnelle en ligne. Plusieurs facteurs ont influencé cette décision :
Tout d’abord, l’étendue des services proposés par Qonto répond à un plus large éventail de besoins professionnels. La possibilité d’effectuer des virements SWIFT et d’encaisser des chèques offre une flexibilité appréciable pour de nombreuses entreprises, notamment celles ayant des activités internationales.
De plus, la maturité de la plateforme Qonto, avec plus de 400 000 clients et une présence sur le marché depuis 2016, inspire confiance. Cette expérience se traduit par une interface utilisateur raffinée et des intégrations poussées avec divers logiciels de gestion, facilitant ainsi le quotidien des entrepreneurs.
Bien que Finom se distingue par des tarifs plus agressifs et un programme de cashback attrayant, Qonto compense son coût légèrement supérieur par une offre plus complète. Les assurances incluses (voyage et protection juridique) ajoutent une valeur non négligeable à leur proposition.
Enfin, la qualité du service client de Qonto, souvent saluée dans les avis utilisateurs, a été un facteur déterminant dans notre choix. Un support réactif et compétent est nécessaire pour les professionnels qui ne peuvent se permettre de perdre du temps avec des problèmes bancaires.
Il convient de noter que ce choix peut varier selon les besoins spécifiques de chaque entreprise. Pour les structures plus petites ou les indépendants sensibles aux coûts, Finom reste une option très intéressante à considérer.
Pour approfondir votre réflexion, nous vous recommandons également de consulter nos comparatifs Qonto vs Fiducial et Qonto vs BoursoBank Business, qui offrent des perspectives complémentaires sur les solutions bancaires professionnelles disponibles sur le marché.