Les équipes d’UTL Peipin ont minutieusement testé Qonto et N26, deux néobanques populaires proposant des services bancaires pour les professionnels.
Notre analyse approfondie vous aidera à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins entrepreneuriaux.
Découvrez les avantages, les inconvénients et les spécificités de chaque plateforme pour prendre une décision éclairée.
✅ Les avantages de Qonto
Qonto se distingue par plusieurs atouts majeurs qui en font une option attrayante pour les entrepreneurs et les entreprises :
- Large éventail de clients : Qonto accepte tous types d’entreprises, de la SAS à la SARL en passant par les micro-entrepreneurs.
- Services de gestion avancés : La plateforme offre des outils de facturation, de gestion de TVA et de comptabilité intégrés.
- IBAN français : Un avantage pour les entreprises basées en France, facilitant les transactions nationales.
- Fonctionnalités multiples : Encaissement de chèques, prélèvements et virements SWIFT sont disponibles.
❌ Les inconvénients Qonto
Malgré ses nombreux avantages, Qonto présente quelques points faibles à considérer :
- Tarification plus élevée : Les offres débutent à 9€ par mois, ce qui peut être un frein pour les petits budgets.
- Absence de cashback : Contrairement à certains concurrents, Qonto ne propose pas de programme de remise sur les achats.
- Complexité potentielle : La richesse des fonctionnalités peut s’avérer intimidante pour les utilisateurs novices.
✅ Les avantages de N26
N26 présente également des atouts intéressants pour les entrepreneurs individuels :
- Offre gratuite disponible : Idéal pour les auto-entrepreneurs débutants ou à petit budget.
- Frais réduits à l’étranger : Un avantage considérable pour les entrepreneurs travaillant à l’international.
- Programme de cashback : Des remises sur les achats permettent de réaliser des économies.
- Interface utilisateur intuitive : L’application mobile est réputée pour sa simplicité d’utilisation.
❌ Les inconvénients N26
N26 comporte pourtant certaines limitations à prendre en compte :
- Restrictions sur le type d’entreprises : Uniquement disponible pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.
- IBAN allemand : Peut poser des difficultés pour certaines transactions en France.
- Fonctionnalités limitées : Absence d’encaissement de chèques et de virements SWIFT.
🏦 N26 ou Qonto : comparatif des services bancaires de base
Pour mieux comprendre les différences entre ces deux néobanques, examinons leurs services bancaires essentiels :
| Service | Qonto | N26 |
|---|---|---|
| Types d’entreprises acceptées | Tous types | Auto-entrepreneurs et indépendants |
| IBAN | Français | Allemand |
| Encaissement de chèques | Oui | Non |
| Prélèvements | Oui | Non |
| Virements SWIFT | Oui | Non |
⚔️ Gagnant du premier round : Qonto
Qonto l’emporte sur ce premier round grâce à sa polyvalence et ses fonctionnalités étendues. La néobanque française se démarque par son offre complète, adaptée à un large éventail d’entreprises. Ses services bancaires de base plus étoffés, notamment l’encaissement de chèques et les virements internationaux, en font un choix pertinent pour les entrepreneurs ayant des besoins variés.
💵 Qonto ou N26 : les différences de tarifs
| Offre | Qonto | N26 |
|---|---|---|
| Basique | 9€/mois | Gratuit |
| Intermédiaire | 19€/mois | 4,90€/mois |
| Premium | 39€/mois | 16,90€/mois |
Bien que Qonto propose des tarifs plus élevés, il est fondamental de considérer la valeur ajoutée de ses services. Les offres de Qonto incluent des fonctionnalités de gestion avancées, comme la comptabilité intégrée et la gestion de la TVA, qui peuvent justifier cet investissement pour de nombreuses entreprises. N26, en revanche, se positionne comme une solution plus économique, particulièrement attractive pour les auto-entrepreneurs débutants ou ceux ayant des besoins bancaires limités.
⚔️ Gagnant du second round : Qonto
Malgré des tarifs plus élevés, Qonto remporte ce round grâce à son rapport qualité-prix. La richesse de ses fonctionnalités et sa capacité à s’adapter à différents types d’entreprises en font un choix judicieux pour les entrepreneurs cherchant une solution bancaire complète.
💳 Qonto vs N26 : les cartes bancaires et moyens de paiement
| Caractéristique | Qonto | N26 |
|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard Business | Mastercard Business |
| Niveaux de carte | Standard, Premium | Standard, Premium |
| Plafond de paiement max | 200 000€/mois | 20 000€/mois |
| Utilisateurs multiples | Oui | Non |
| Cashback | Non | Oui |
En matière de cartes bancaires et de moyens de paiement, Qonto se distingue par sa flexibilité et ses plafonds élevés. La possibilité d’avoir plusieurs utilisateurs et cartes est un atout majeur pour les entreprises en croissance. N26, bien que plus limitée en termes de plafonds et d’utilisateurs, offre l’avantage du cashback, permettant aux entrepreneurs de réaliser des économies sur leurs achats professionnels.
⚔️ Gagnant du troisième round : Qonto
Qonto l’emporte à nouveau grâce à sa capacité à répondre aux besoins d’entreprises de toutes tailles. Ses plafonds élevés et la gestion multi-utilisateurs en font un choix privilégié pour les entreprises en développement.
🗣️ Les avis clients sur N26 et Qonto
L’expérience utilisateur est un critère essentiel dans le choix d’une néobanque. Examinons les retours des clients pour chacune des plateformes.
⭐ Avis des clients sur Qonto
Qonto bénéficie généralement d’une réputation solide auprès de ses utilisateurs. La qualité de ses services et son interface intuitive sont souvent mises en avant.
👍 Avis positifs Qonto
- Interface utilisateur ergonomique et moderne
- Excellente réactivité du service client
- Fonctionnalités de comptabilité appréciées
- Facilité d’ouverture de compte
- Intégration fluide avec les outils de gestion
👎 Avis négatifs Qonto
- Tarifs jugés élevés par certains utilisateurs
- Quelques bugs occasionnels signalés
- Limites de dépôts d’espèces restrictives
- Processus de vérification parfois long
⭐ Avis des clients sur N26
N26 reçoit également des retours globalement positifs, particulièrement pour sa simplicité d’utilisation et ses tarifs attractifs.
👍 Avis positifs N26
- Application mobile intuitive et rapide
- Offre gratuite appréciée des auto-entrepreneurs
- Facilité d’utilisation à l’étranger
- Programme de cashback avantageux
- Ouverture de compte rapide
👎 Avis négatifs N26
- Support client parfois critiqué pour sa lenteur
- Fonctionnalités limitées pour certains besoins professionnels
- Difficultés occasionnelles avec l’IBAN allemand
- Absence de certains services bancaires traditionnels
⚔️ Gagnant du quatrième round : Qonto
Bien que les deux néobanques reçoivent des avis positifs, Qonto l’emporte de justesse grâce à la satisfaction globale de ses utilisateurs concernant l’étendue de ses services et la qualité de son support client.
🌟 Qonto, notre grand gagnant contre N26
Après une analyse approfondie, l’équipe d’UTL Peipin a choisi Qonto comme vainqueur de ce comparatif. Sa polyvalence, ses fonctionnalités avancées et sa capacité à s’adapter à différents types d’entreprises en font un choix privilégié pour de nombreux entrepreneurs. Bien que plus onéreux, Qonto offre un rapport qualité-prix convaincant, particulièrement pour les entreprises en croissance nécessitant des outils de gestion complets.
N26 reste néanmoins une excellente option pour les auto-entrepreneurs et indépendants ayant des besoins bancaires plus basiques ou recherchant une solution économique. Son offre gratuite et ses avantages à l’international peuvent séduire certains profils d’entrepreneurs.
En définitive, le choix entre Qonto et N26 dépendra de vos besoins spécifiques, de la taille de votre entreprise et de vos projets de croissance. Qonto se positionne comme une solution plus complète et évolutive, tandis que N26 excelle dans la simplicité et l’accessibilité pour les entrepreneurs individuels.
Pour une vue d’ensemble complète, nous vous recommandons nos comparatifs Qonto vs Hello Bank Pro et Qonto vs Propulse by CA, qui mettent en lumière les atouts des solutions bancaires professionnelles.