Les équipes d’UTL Peipin ont récemment testé Yomoni et Nalo, deux robo-advisors de premier plan pour l’investissement en ligne.
Après une analyse approfondie, notre préférence s’est portée sur Yomoni. Découvrez notre comparatif détaillé de ces deux plateformes innovantes pour gérer votre épargne de manière automatisée.
✅ Les avantages de Yomoni
Yomoni se démarque par plusieurs atouts majeurs :
- Une gamme étendue de produits financiers, incluant assurance-vie, PEA, compte-titres et PER
- Un ticket d’entrée accessible à 1 000€, permettant à un large public d’investir
- Un choix diversifié de 173 ETF pour une allocation d’actifs optimale
- Une gestion active des portefeuilles pour s’adapter aux conditions de marché
Ces caractéristiques font de Yomoni une solution polyvalente et flexible pour les épargnants, qu’ils soient novices ou expérimentés.
❌ Les inconvénients Yomoni
Malgré ses nombreux atouts, Yomoni présente quelques points d’amélioration :
- Des frais annuels légèrement plus élevés que certains concurrents, pouvant atteindre 1,60%
- Un choix limité d’ETF éco-responsables par rapport à d’autres acteurs du marché
- Une approche moins personnalisée avec 10 profils de risque prédéfinis
Ces éléments peuvent être des freins pour certains investisseurs, notamment ceux particulièrement sensibles aux frais ou à l’investissement socialement responsable.
✅ Les avantages de Nalo
Nalo se démarque par plusieurs points forts :
- Une approche sur-mesure pour une gestion véritablement personnalisée
- Un accent mis sur les ETF éco-responsables, avec 7 options disponibles
- Un fonds euros performant (Netissima) ayant offert jusqu’à 3,92% en 2023
- Un reporting mensuel détaillé pour un suivi régulier de ses investissements
Ces caractéristiques font de Nalo une option attrayante pour les investisseurs recherchant une gestion hautement personnalisée et éco-responsable.
❌ Les inconvénients Nalo
Nalo présente néanmoins certaines limites :
- Un ticket d’entrée élevé de 10 000€ ou 1 000€/mois, pouvant être un frein pour certains
- Une offre limitée à l’assurance-vie, sans autres produits financiers proposés
- Un choix restreint d’ETF (38) par rapport à d’autres robo-advisors
Ces aspects peuvent limiter l’attrait de Nalo pour les épargnants souhaitant diversifier leurs placements ou débutant avec un petit capital.
🏦 Nalo ou Yomoni : comparatif des services bancaires de base
Bien que Yomoni et Nalo soient principalement des robo-advisors, il est intéressant de comparer leurs services bancaires de base. Voici un tableau récapitulatif des principaux éléments :
| Service | Yomoni | Nalo |
|---|---|---|
| Compte courant | Non | Non |
| Carte bancaire | Non | Non |
| Virements | Oui (depuis/vers compte externe) | Oui (depuis/vers compte externe) |
| Application mobile | Oui | Oui |
| Service client | Réactif et compétent | Réactif et compétent |
Les deux plateformes se concentrent sur la gestion d’épargne et d’investissement, sans proposer de services bancaires traditionnels comme un compte courant ou une carte bancaire. Néanmoins, elles offrent toutes deux la possibilité d’effectuer des virements depuis et vers des comptes externes, effectivement qu’une application mobile pour suivre ses investissements.
⚔️ Gagnant du premier round : Yomoni
Bien que les services bancaires de base soient similaires, Yomoni l’emporte grâce à sa plus grande polyvalence en termes de produits d’investissement proposés.
💵 Yomoni ou Nalo : les différences de tarifs
| Frais | Yomoni | Nalo |
|---|---|---|
| Frais annuels maximum | 1,60% | 1,65% |
| Frais d’entrée | 0% | 0% |
| Frais de sortie | 0% | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% |
En termes de tarification, Yomoni et Nalo adoptent des structures de frais similaires. Les deux robo-advisors ont fait le choix de la transparence en supprimant les frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage, ce qui est un avantage considérable pour les investisseurs. La différence se joue principalement sur les frais annuels maximum, où Yomoni affiche un léger avantage avec 1,60% contre 1,65% pour Nalo.
Soulignons que ces frais couvrent la gestion pilotée, l’accès à une large gamme d’ETF et le service client. Pour les investisseurs ayant un capital notable, ces frais peuvent être négociés à la baisse, rendant l’offre encore plus attractive.
⚔️ Gagnant du second round : Yomoni
Avec des frais annuels légèrement inférieurs, Yomoni remporte ce round, offrant un meilleur rapport qualité-prix pour la gestion automatisée de l’épargne.
💳 Yomoni vs Nalo : les cartes bancaire et moyens de paiement
| Service | Yomoni | Nalo |
|---|---|---|
| Carte bancaire | Non proposée | Non proposée |
| Paiement mobile | Non disponible | Non disponible |
| Virements instantanés | Non proposés | Non proposés |
En tant que robo-advisors spécialisés dans la gestion d’épargne, ni Yomoni ni Nalo ne proposent de cartes bancaires ou de moyens de paiement traditionnels. Leur focus est entièrement tourné vers l’optimisation des investissements plutôt que vers les services bancaires quotidiens.
Cette absence de services de paiement peut être vue comme un avantage, car elle permet à ces plateformes de se concentrer sur leur cœur de métier : la gestion d’actifs automatisée. Les utilisateurs doivent donc conserver un compte bancaire traditionnel pour leurs opérations courantes, tout en profitant de l’expertise de ces robo-advisors pour faire fructifier leur épargne.
⚔️ Gagnant du troisième round : Yomoni
Bien qu’aucune des deux plateformes ne propose de services de paiement, Yomoni l’emporte à nouveau grâce à sa gamme plus large de produits d’investissement, offrant donc une meilleure flexibilité globale à ses clients.
🗣️ Les avis clients sur Nalo et Yomoni
Les retours d’expérience des utilisateurs sont cruciaux pour évaluer la qualité des services proposés par Yomoni et Nalo. Examinons les avis clients pour chacune de ces plateformes.
⭐ Avis des clients sur Yomoni
Yomoni bénéficie généralement d’une excellente réputation auprès de ses utilisateurs. La plateforme est appréciée pour sa transparence, son ergonomie et la qualité de son service client.
👍 Avis positifs Yomoni
- Interface utilisateur intuitive et agréable
- Excellente réactivité du service client
- Transparence sur les frais et les performances
- Diversification efficace des portefeuilles
- Facilité d’ouverture et de gestion des comptes
👎 Avis négatifs Yomoni
- Performances parfois en deçà des attentes sur certains profils
- Frais jugés élevés par certains utilisateurs
- Manque d’options pour personnaliser davantage son portefeuille
⭐ Avis des clients sur Nalo
Nalo jouit également d’une bonne réputation auprès de sa clientèle. L’approche sur-mesure et l’accent mis sur l’investissement responsable sont particulièrement appréciés.
👍 Avis positifs Nalo
- Approche hautement personnalisée
- Fort accent sur l’investissement socialement responsable
- Qualité du reporting mensuel
- Performance attractive du fonds euros
- Service client compétent et disponible
👎 Avis négatifs Nalo
- Ticket d’entrée élevé pour certains épargnants
- Gamme de produits limitée à l’assurance-vie
- Choix restreint d’ETF par rapport à d’autres plateformes
⚔️ Gagnant du quatrième round : Yomoni
Bien que les deux robo-advisors reçoivent des avis globalement positifs, Yomoni l’emporte de justesse grâce à sa plus grande accessibilité et à la diversité de son offre, qui semblent séduire un plus large public.
🌟 Yomoni, notre grand gagnant contre Nalo
Après une analyse approfondie, l’équipe d’UTL Peipin a tranché en faveur de Yomoni dans ce duel des robo-advisors. Plusieurs facteurs ont pesé dans cette décision :
Tout d’abord, la polyvalence de Yomoni avec sa gamme étendue de produits financiers (assurance-vie, PEA, compte-titres, PER) offre plus de flexibilité aux investisseurs. Le ticket d’entrée plus accessible à 1 000€ permet également à un plus large public de bénéficier d’une gestion pilotée de qualité.
En addition, le choix diversifié de 173 ETF proposé par Yomoni permet une allocation d’actifs plus fine et potentiellement plus performante. La gestion active des portefeuilles est également un atout majeur pour s’adapter aux fluctuations du marché.
Enfin, bien que les deux plateformes offrent un excellent service client, Yomoni se démarque par son interface utilisateur particulièrement intuitive et sa transparence sur les frais et les performances.
Il est intéressant de noter que Nalo reste une excellente option, notamment pour les investisseurs privilégiant une approche sur-mesure et l’investissement socialement responsable. D’un autre côté, pour une solution globale d’épargne et d’investissement, Yomoni prend l’avantage.
Pour aller plus loin dans votre réflexion, vous pouvez consulter nos comparatifs « Yomoni vs Fortuneo » et « Yomoni vs Linxea » qui apportent un éclairage complémentaire sur les options disponibles pour gérer votre épargne en ligne.