Les équipes d’UTL Peipin ont testé Yomoni et Ramify, deux robo-advisors populaires pour investir intelligemment.
Après une analyse approfondie, notre préférence va à Yomoni pour sa longévité et ses performances solides. Observons en détail les forces et faiblesses de ces deux plateformes d’investissement automatisé.
✅ Les avantages de Yomoni
Yomoni se démarque par plusieurs atouts majeurs qui en font un choix privilégié pour les investisseurs :
- Une expérience de près de 10 ans sur le marché (création en 2015)
- Une large gamme de produits : assurance-vie, PER, PEA et compte-titres
- Des performances 2023 allant jusqu’à 19% selon les profils
- Une option de gestion ISR pour un investissement responsable
Ces avantages témoignent de la maturité et de la flexibilité de Yomoni. La diversité des produits proposés permet aux épargnants de trouver une solution adaptée à leurs objectifs financiers, qu’il s’agisse de préparer sa retraite ou d’investir à moyen terme.
❌ Les inconvénients Yomoni
Malgré ses nombreux atouts, Yomoni présente quelques points faibles à considérer :
- Des frais de gestion totaux plus élevés (1,6%) que certains concurrents
- Un nombre limité de profils de risque (10) comparé à d’autres robo-advisors
- Absence d’investissements alternatifs comme les SCPI ou le private equity
Ces inconvénients peuvent freiner certains investisseurs à la recherche d’une personnalisation poussée ou souhaitant diversifier davantage leur portefeuille. Néanmoins, la simplicité et l’efficacité de Yomoni compensent en grande partie ces limitations.
✅ Les avantages de Ramify
Ramify, bien que plus récent sur le marché, propose des fonctionnalités intéressantes pour les investisseurs :
- Des frais de gestion compétitifs (1% au total)
- Une large palette de 91 profils de risque pour une personnalisation accrue
- L’inclusion de SCPI et de private equity dans les portefeuilles
- Une optimisation fiscale combinant assurance-vie et PER
Ces avantages positionnent Ramify comme un acteur innovant dans le domaine de la gestion pilotée. La possibilité d’investir dans des actifs alternatifs et le grand nombre de profils disponibles offrent une flexibilité appréciable pour les épargnants avertis.
❌ Les inconvénients Ramify
Ramify présente pourtant quelques limitations à prendre en compte :
- Une expérience limitée sur le marché (création en 2021)
- Absence d’application mobile, contrairement à Yomoni
- Une gamme de produits plus restreinte (uniquement assurance-vie et PER)
Ces inconvénients reflètent la jeunesse relative de Ramify sur le marché des robo-advisors. L’absence d’application mobile peut être un frein pour les investisseurs souhaitant gérer leur épargne en mobilité. De même, le choix limité de produits peut ne pas convenir à tous les profils d’épargnants.
🏦 Ramify ou Yomoni : comparatif des services bancaires de base
Bien que Yomoni et Ramify soient avant tout des robo-advisors, il est intéressant de comparer leurs services bancaires de base. Ces éléments peuvent influencer le choix des investisseurs recherchant une solution complète pour gérer leur épargne.
| Critère | Yomoni | Ramify |
|---|---|---|
| Versement minimal | 1000€ | 1000€ |
| Fonds euros | Suravenir Rendement (2,5% en 2023) | Apicil (1,5% à 3,4% en 2023) |
| Interface client | Web + application mobile | Web uniquement |
| Encours gérés | 1,4 milliard d’euros (2023) | Non communiqué |
⚔️ Gagnant du premier round : Yomoni
Yomoni se démarque par son application mobile et son fonds euros performant. L’notable encours géré témoigne également de la confiance accordée par les investisseurs.
💵 Yomoni ou Ramify : les différences de tarifs
Les frais constituent un élément primordial dans le choix d’un robo-advisor. Voici un comparatif détaillé des tarifs pratiqués par Yomoni et Ramify :
| Type de frais | Yomoni | Ramify |
|---|---|---|
| Frais de gestion totaux | 1,6% | 1% |
| Frais d’entrée | 0% | 0% |
| Frais de sortie | 0% | 0% |
Ramify propose des frais de gestion plus avantageux, avec une différence de 0,6% par rapport à Yomoni. Cette économie peut sembler minime, mais elle peut avoir un impact significatif sur le long terme, notamment pour des investissements importants.
Néanmoins, il est essentiel de mettre ces frais en perspective avec les services offerts et les performances réalisées. Yomoni justifie ses frais plus élevés par une expérience éprouvée et des résultats solides.
⚔️ Gagnant du second round : Ramify
💳 Yomoni vs Ramify : les cartes bancaires et moyens de paiement
Bien que Yomoni et Ramify soient principalement des plateformes d’investissement, il est pertinent d’examiner les options de paiement qu’ils proposent :
| Critère | Yomoni | Ramify |
|---|---|---|
| Carte bancaire | Non proposée | Non proposée |
| Virements | Gratuits | Gratuits |
| Prélèvements automatiques | Disponibles | Disponibles |
Ni Yomoni ni Ramify ne proposent de carte bancaire, ce qui est cohérent avec leur positionnement de robo-advisors plutôt que de banques en ligne classiques. Les deux plateformes offrent des options similaires pour alimenter les comptes, avec des virements gratuits et la possibilité de mettre en place des prélèvements automatiques.
⚔️ Gagnant du troisième round : Match nul
🗣️ Les avis clients sur Ramify et Yomoni
L’expérience utilisateur est un facteur déterminant dans le choix d’un robo-advisor. Examinons les avis des clients sur Yomoni et Ramify pour avoir une idée plus précise de la satisfaction des utilisateurs.
⭐ Avis des clients sur Yomoni
Yomoni bénéficie généralement d’une réputation positive auprès de ses utilisateurs. Voici un aperçu des principaux retours :
👍 Avis positifs Yomoni
- Interface utilisateur intuitive et agréable
- Transparence sur les performances et la composition des portefeuilles
- Réactivité du service client
- Processus d’ouverture de compte simple et rapide
- Qualité des rapports mensuels sur l’évolution des investissements
👎 Avis négatifs Yomoni
- Frais de gestion jugés élevés par certains utilisateurs
- Manque de personnalisation pour les investisseurs expérimentés
- Performances parfois en deçà des attentes en période de marché baissier
⭐ Avis des clients sur Ramify
Ramify, étant plus récent sur le marché, dispose de moins d’avis clients. Néanmoins, voici un aperçu des retours disponibles :
👍 Avis positifs Ramify
- Approche innovante avec l’inclusion de SCPI et private equity
- Grande variété de profils de risque
- Frais compétitifs
- Optimisation fiscale appréciée
👎 Avis négatifs Ramify
- Manque de recul sur les performances à long terme
- Absence d’application mobile regrettée par certains utilisateurs
- Offre de produits limitée comparée à des concurrents plus établis
⚔️ Gagnant du quatrième round : Yomoni
🌟 Yomoni, notre grand gagnant contre Ramify
Après une analyse approfondie, l’équipe d’UTL Peipin a préféré Yomoni dans ce comparatif. Malgré des frais légèrement plus élevés, Yomoni se distingue grâce à sa maturité sur le marché, sa gamme complète de produits et ses performances éprouvées. L’interface utilisateur intuitive et l’application mobile sont des atouts majeurs pour une gestion sereine de son épargne.
Ramify présente des innovations intéressantes, notamment avec l’inclusion d’actifs alternatifs et une tarification compétitive. En revanche, son manque d’historique et l’absence d’application mobile pèsent dans la balance. Pour les investisseurs cherchant un compromis entre innovation et expérience, le comparatif Yomoni vs We save pourrait offrir une perspective intéressante. De même, pour ceux intéressés par des options d’investissement plus larges, Yomoni vs Trade Republic mérite d’être cherché.
En définitive, Yomoni s’impose comme un choix solide pour les épargnants à la recherche d’une solution éprouvée et complète pour gérer leur patrimoine à long terme.